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擺脫負翁一族／十個聰明步驟讓你遠離負債

俗話說，「人二腳、錢四腳」，「所有用的，吃的通通在漲，只有薪水不漲」，是每一位上班族共同的感慨，尤其，陷入負債的泥淖，成為錢奴，更是一輩子抬不起頭來，如何擺脫負債一族有方法，跟著專家的建議，持之以恆執行下去，你將會有重新揚眉吐氣的一天！

第一個步驟控制您的消費：當您在評估個人收支狀況、為遠離負債做計劃時，請先凍結不必要的開支。你有否想過假如每天少喝一杯價值台幣50元的咖啡，你可在10年內節省超過台幣22萬5000元？因此，要擺脫債務的第一步，是克制欲望，減少花費，例如：放棄購買昂貴的奢侈品、減少不必要的開支，甚至是減少外出時的機會，避免物慾的誘惑，試著帶便當上班或上學。

第二個步驟：評估個人財務狀況，減輕債務的第一步是目前的資產與負債狀況，可以使用包括萬事達卡國際組織或是VISA國際組織所提供的債務檢查計算機來判斷目前的剩餘負債總額。即使面對個人尚未清償的負債很困難，但做好個人財富管理卻是必要步驟之一。

第三個步驟是設定目標：即設定一個大目標──如在3年內結清所有未清償款項，然後將此目標細分為一系列小目標，幫助達到最終目標。甚至也可以請家人參與並彼此鼓勵直到達成目標。

第四個步驟是擬定個人財富管理計劃：根據所設定的目標，寫下為達到目標的必要計劃。個人為清償款項與收入比例試算表及債務目標試算表可以幫助消費者為每月消費設定目標，例如：水電費、菜錢、醫療費用、家庭開銷及交通費用等，並嘗試將實際花費控制在預算之下，節省下來的部分最主要將用來還債，但也別忘了要為緊急事件預留一筆消費支出，例如：更換臨時故障的熱水器或急診診療費用。

第五個步驟是追蹤消費支出：徹底執行計劃，並小心追蹤消費支出，便可以找出各種省錢方式。每個月還款越多就能越快結清未清償款項。

第六個步驟是先償還利息最高的借款：不管借款金額的多寡，每個人的未清償款項都會隨利息增加而迅速擴大，因此，務必確定先還完剩餘負債中利息最高的借款。這一部份可以利用借低還高的負債整合計畫來協助完成。

第七個步驟，了解貸款利息及逾期滯納金：向銀行詢問您所有債務利息及逾期滯納金。儘可能避免逾期滯納金，以確保個人未清償款項不會因此增加，並尋找更低利率的機會。如果無法準時償還某一期間的未清償款項，打電話給欠款的銀行或公司並告知他們您的狀況。

第八個步驟，繳款應高於最低應繳金額：每次還款額度皆高於最低應繳金額，是達到您目標關鍵的第一步。這個對於信用卡未清償款項中特別重要，當然對於償還其他貸款也一樣有效，例如：用來購買傢俱、家電或電子產品。

第九個步驟，建立獎勵措施：找出完成目標的動機最後，要遠離債務，必須要保持耐心，個人負債的累積並非一夕造成，所以請了解您不可能在短時間內結清所有未清償款項，但要保持恆心，持續下去，並記住遠離債務將改變您未來的生活，最後所有辛苦都會是值得的。


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